Altersvorsorgedepot 2027 · Freiburg & online
Altersvorsorgedepot 2027.
Mehr Möglichkeiten für Ihre Rente.
Das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot bringt ab 2027 ETFs, neue Zulagen und mehr Wahlfreiheit in die private Vorsorge. Ich helfe Ihnen, die Regeln zu verstehen und bestehende Riester-Verträge sinnvoll einzuordnen – ohne vorschnelle Wechselentscheidung.
Die private Altersvorsorge verändert sich
Was ist ein Altersvorsorgedepot?
Ein Altersvorsorgedepot ist ein staatlich geförderter Vertrag für den langfristigen Vermögensaufbau im Alter. Neu ist die Möglichkeit, ohne Beitragsgarantie in zulässige Fonds und ETFs zu investieren. Das kann mehr Renditechancen bieten – bedeutet aber auch, Kursschwankungen und mögliche Verluste zu tragen.
ETF-orientierte Anlage
Kapitalmarktanlagen innerhalb eines zertifizierten Vertrags. Die tatsächliche Fonds- und ETF-Auswahl hängt vom jeweiligen Anbieter ab.
Staatliche Förderung
Beitragsabhängige Grundzulage, mögliche Kinderzulage und steuerliche Förderung für Berechtigte – mit neuen Regeln ab 2027.
Auszahlung im Alter
Grundsätzlich lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan, der mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr reicht.
Förderung ab 2027
Wie viel Staat steckt in Ihrer Altersvorsorge?
Die neue Grundzulage orientiert sich an Ihrem tatsächlichen Eigenbeitrag. Gerade bei kleineren Sparraten kann der Zuschuss anteilig hoch sein. Für Familien kommen Kinderzulagen hinzu.
- Für die ersten 360 € Eigenbeitrag: 50 Cent Grundzulage je Euro
- Für weitere bis zu 1.440 €: 25 Cent je Euro
- Bis zu 300 € Kinderzulage je anspruchsberechtigtem Kind
- Steuerlicher Sonderausgabenabzug mit Günstigerprüfung möglich
Die konkrete Förderberechtigung, die Zuordnung der Kinderzulage und mögliche Steuerwirkungen sind individuell zu prüfen.
Förderbausteine
Einfacher Überblick
Beispielwerte für unmittelbar Förderberechtigte nach den ab 2027 geltenden Regeln. Keine automatische Zusage.
Interaktiver Förderrechner
Altersvorsorgedepot-Förderung berechnen.
Testen Sie verschiedene jährliche Eigenbeiträge und die mögliche Kinderzulage. Der Rechner zeigt ein vereinfachtes Fördermodell – kein verbindliches Ergebnis und keinen ETF-Gewinn.
Vereinfachte Modellrechnung nach den Regeln ab 2027; individuelle Förderberechtigung, Zulagenzuordnung und zusätzliche Steuervorteile nicht geprüft. Einmalbonus nur im berechtigten Jahr.
Der Betrag wird zusätzlich zum Eigenbeitrag innerhalb des geförderten Vertrags berücksichtigt. Wertentwicklung nicht einbezogen.
Die passende Vorsorgestruktur finden
Altersvorsorgedepot, ETF-Depot oder Riester?
Die drei Varianten lösen unterschiedliche Aufgaben. Entscheidend sind Förderberechtigung, Flexibilität, Kosten, Garantien und der Zeitpunkt, ab dem Sie das Geld benötigen.
Normales ETF-Depot
Freier Kapitalmarktaufbau, in der Regel ohne Zweckbindung für die Rente. Dafür keine spezifische Altersvorsorgedepot-Zulage. Wertschwankungen und Steuern beachten.
- Hohe Gestaltungsfreiheit
- Kapital grundsätzlich verfügbar
- Keine neue Depotförderung
Altersvorsorgedepot
Zertifizierte, geförderte Altersvorsorge mit zulässigen Fonds und ETFs. Zweckgebunden für den Ruhestand, dafür mit möglichen Zulagen und Steuervorteilen.
- Beitragsproportionale Zulagen
- Ohne Beitragsgarantie möglich
- Regeln für spätere Auszahlung
Bestehende Riester-Rente
Eine vorhandene Riester-Rente kann weiterhin sinnvoll sein – insbesondere mit attraktiven alten Garantien, günstigen Kosten oder passenden Zulagen.
- Bestandsschutz prüfen
- Garantien berücksichtigen
- Wechsel erst nach Vergleich
Ein Vergleich ersetzt keine individuelle Beratung. Das neue Altersvorsorgedepot ist kein frei verfügbares Tagesgeldkonto.
Symbolbild: BeratungssituationRiester-Check vor einem Wechsel
Bestehende Riester-Rente? Erst prüfen, dann entscheiden.
Mit dem Altersvorsorgedepot entsteht eine neue Option. Das bedeutet nicht, dass sich ein Wechsel für jeden lohnt. Besonders vorhandene Garantien, Rentenfaktoren, Kosten und Zulagen können den Unterschied machen.
- Behalten: Vertrag mit bisherigen Konditionen und Förderung fortführen
- Förderung wechseln: Prüfen, ob eine Änderung der Fördersystematik sinnvoll ist
- Übertragen: Konditionen und mögliche Folgen eines neuen Vertrags vergleichen
Persönliche Beratung · Freiburg & bundesweit
Aus einer Information wird eine gute Entscheidung.
Ich begleite Sie von der ersten Einschätzung bis zum Vergleich sinnvoller Vorsorgewege. Die Beratung findet nach Wunsch telefonisch oder per Video statt; persönliche Gespräche sind am Geschäftssitz in Merdingen bei Freiburg nach Absprache möglich.
Situation verstehen
Alter, Einkommen, Familie, bestehende Verträge und gewünschte Sicherheit klären.
Förderung prüfen
Voraussichtliche Zulagen, Kosten, Garantien und steuerliche Fragen einordnen.
In Ruhe entscheiden
Möglichkeiten vergleichen – ohne Druck, Kündigung oder automatische Übertragung.
Riester-Vertrag unverbindlich prüfen
Eine kurze Anfrage. Ein persönlicher nächster Schritt.
Die erste Vorprüfung Ihrer Riester-Situation ist kostenlos und unverbindlich. Schicken Sie zunächst nur die wichtigsten Angaben. Eine gesicherte Übermittlung von Vertragsunterlagen stimmen wir anschließend mit Ihnen ab.
Ihre Anfrage vorbereiten
Diese Seite sendet keine Formulardaten direkt an einen Server. Sie erstellt einen E-Mail-Entwurf, den Sie selbst absenden müssen.
Chancen und Risiken realistisch einordnen
Wichtiger als ein hoher Zuschuss ist der passende Vertrag.
Ein gefördertes Depot kann sinnvoll sein, ist aber nicht automatisch besser als jede bestehende Lösung.
Marktrisiko
Ein Depot ohne Beitragsgarantie kann an Wert verlieren. Auch lange Laufzeiten beseitigen das Risiko nicht vollständig.
Kosten
Depot-, Fonds- und mögliche Vertriebskosten berücksichtigen. Die 1-%-Effektivkostengrenze gilt für Standardprodukte, nicht automatisch für jedes Angebot.
Gebundenes Kapital
Staatlich geförderte Altersvorsorge ist für das Alter bestimmt. Verfügbarkeit und Auszahlung unterliegen besonderen Regeln.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Was Sie vor 2027 wissen sollten.
Die wichtigsten Antworten zur Förderung, zu ETFs, zur Riester-Rente und zur Beratung in Freiburg.
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Die neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Die Reform wurde 2026 gesetzlich beschlossen und verkündet. Konkrete Tarife, verfügbare ETFs und Kosten unterscheiden sich später nach Anbieter.
Wie hoch ist die Förderung beim Altersvorsorgedepot ab 2027?
Bei unmittelbarer Förderberechtigung beträgt die Grundzulage für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag 50 Cent je Euro und für weitere bis zu 1.440 Euro 25 Cent je Euro. Maximal sind das 540 Euro Grundzulage jährlich bei 1.800 Euro Eigenbeitrag; Kinderzulagen und mögliche Steuervorteile kommen unter Voraussetzungen hinzu.
Gibt es auch eine Kinderzulage?
Ja. Ein zulageberechtigter Elternteil kann für jedes berücksichtigungsfähige Kind eine Kinderzulage von einem Euro je Euro Eigenbeitrag bis maximal 300 Euro pro Kind und Jahr erhalten. Die Zuordnung der Kinderzulage muss im Einzelfall geprüft werden.
Kann ich ETFs im Altersvorsorgedepot nutzen?
Das neue Altersvorsorgedepot ermöglicht Anlagen in gesetzlich zulässige Fonds und ETFs. Welche konkreten ETFs verfügbar sind, hängt vom zertifizierten Angebot des Anbieters ab. Anders als bei einem gewöhnlichen ETF-Depot gelten Regeln für Förderung und Auszahlung.
Ist das Geld garantiert?
Das renditeorientierte Altersvorsorgedepot kann ohne Beitragsgarantie geführt werden. Börsenverluste sind möglich. Für ein höheres Sicherheitsbedürfnis sieht die Reform daneben geförderte Garantieprodukte vor.
Muss ich meine bestehende Riester-Rente kündigen?
Nein. Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können grundsätzlich weitergeführt werden. Vor einem Wechsel sollten Garantien, Kosten, Zulagen, Rentenfaktor und mögliche Übertragungsbedingungen geprüft werden. Eine vorschnelle Kündigung ist meist keine gute Entscheidungsgrundlage.
Lohnt sich ein Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot?
Das hängt von Ihrem Vertrag und Ihrer Lebenssituation ab. Ein Wechsel kann höhere Kapitalmarktchancen eröffnen, aber auch garantierte Leistungen kosten. Eine fundierte Entscheidung erfordert Vergleich von Weiterführung, Wechsel der Fördersystematik und eventueller Übertragung.
Wie unterscheiden sich Altersvorsorgedepot und normales ETF-Depot?
Ein normales ETF-Depot ist grundsätzlich flexibel und nicht an den geförderten Altersvorsorgevertrag gebunden. Das Altersvorsorgedepot ist zweckgebunden für die Rente, bietet bei Förderberechtigung Zulagen und steuerliche Regeln, schränkt aber die Verfügbarkeit des Kapitals ein.
Ist ein Altersvorsorgedepot 2026 schon abschließbar?
Die neuen geförderten Produkte können erst ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Eine heutige Beratung dient deshalb der Information und Vorbereitung – nicht dem Verkauf eines angeblich bereits verfügbaren Produkts.
Kann ich mich in Freiburg persönlich beraten lassen?
Ja. Dennis Rudmann berät Kunden aus Freiburg und dem Breisgau telefonisch oder per Video. Nach Absprache sind persönliche Termine am tatsächlichen Geschäftssitz in Merdingen bei Freiburg möglich. Auch bundesweite Online-Beratung ist möglich.
Transparenz & aktuelle Rechtslage
Offizielle Quellen zur Reform.
Stand dieser Informationen: 12. Oktober 2026. Das Altersvorsorgereformgesetz ist verkündet. Die neuen geförderten Produkte starten ab dem 1. Januar 2027; Einzelheiten konkreter Anbieterangebote und Kosten können sich zum Marktstart unterscheiden.
Informationen ohne individuelle Rechts- oder Steuerberatung. Maßgeblich sind die gesetzlichen Voraussetzungen, die später verfügbaren Vertragsbedingungen und die persönliche Situation. Geschäftssitz: Schlossmatten 5, 79291 Merdingen bei Freiburg.
Altersvorsorgedepot 2027 · Riester-Check
Bereiten Sie Ihre Altersvorsorge rechtzeitig vor.
Förderung verstehen, Verträge prüfen und gut informiert entscheiden. Persönlich mit Dennis Rudmann – für Freiburg und digital auch bundesweit.