Falsche Berufsdefinition, Sparverbindung, fehlende Nachversicherung, grenzt die Leistungspraxis ein – wir erläutern Probleme und Lösungsschritte. Volltext: hier.
Ihr Versicherungsmakler in Freiburg — tiefgreifende Beratung, die zahlt
Als lokaler Versicherungsmakler Freiburg verstehen wir die Anforderungen der Menschen in Freiburg, Merdingen und Südbaden. Wir legen besonderen Wert auf: transparente Vertragsprüfung, passgenauen Schutz und konsequente Begleitung im Schadenfall. Diese Startseite bündelt unsere wichtigsten Leistungen, ausführliche Informationen zu den einzelnen Sparten und praxisnahe Ratgeber für Freiburger Haushalte und Unternehmen.
Drei zentrale Themen, die unsere Kunden immer wieder ansprechen
1. Leistung im Schadenfall
Viele Policen sehen auf dem Papier gut aus — doch entscheidend ist das Verhalten eines Versicherers, wenn es ernst wird. Wir prüfen Leistungsansprüche, helfen bei Gutachtern, formulieren Widersprüche und, wenn nötig, unterstützen mit fachlicher Argumentation. Dadurch erzielen wir regelmäßig bessere Regulierungsergebnisse für unsere Mandanten.
2. Absicherung des Einkommens
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für viele die wichtigste Police — weil sie das Einkommen sichert. Wir prüfen Berufsdefinitionen, Nachversicherungsmöglichkeiten und bedingungsseitige Fallstricke (z. B. abstrakte/verdeckte Verweisungen). Ziel: im Leistungsfall zuverlässig abgesichert sein.
3. Langfristige Vorsorge & Vermögensaufbau
Altersvorsorge und Kapitalaufbau gehören zusammen. Wir vergleichen nicht nur Versicherungsprodukte, sondern auch Fondslösungen, betriebliche Modelle und private Sparpläne — immer mit Blick auf Kosten, Transparenz und Flexibilität.
Personenversicherungen – Ihr Schutz für Gesundheit und Erwerbsfähigkeit
Personenversicherungen decken Risiken ab, die Ihre finanzielle Existenz bedrohen können: Berufsunfähigkeit (BU), Lebensversicherung, private Krankenversicherung (PKV) sowie Pflegezusatz. Als unabhängiger Makler analysieren wir Ihre individuelle Situation und empfehlen Tarife, die im Leistungsfall tatsächlich zahlen.
Berufsunfähigkeit (BU): Früher Abschluss bringt bessere Konditionen. Wichtig sind eine präzise Berufsdefinition, Nachversicherungsklauseln für wichtige Lebensereignisse (Heirat, Geburt, Hausbau) und der Verzicht auf problematische Verweisungsklauseln. Wir vergleichen Angebote und erklären, wie Sie die Leistung im Schadenfall durchsetzen – nach Wunsch übernehmen wir die Kommunikation mit dem Versicherer.
Private Krankenversicherung (PKV): Für Selbstständige und Gutverdiener eine Option — aber: Vertragsbedingungen unterscheiden sich massiv. Wir prüfen Leistungen für ambulante, stationäre und zahnmedizinische Versorgung, Heil- und Hilfsmittelkataloge sowie Auslandsschutz. Wir arbeiten mit Vergleichssoftware und analysieren die für Sie relevanten Tarifbestandteile.
Weitere Infos & Tarifvergleiche: Personenversicherungen.
Sachversicherungen – Hauseigentum, Hausrat & Rechtsschutz richtig absichern
Sachversicherungen schützen Ihr Eigentum vor finanziellen Verlusten. Wichtige Punkte:
- Versicherungssumme: Vermeidung von Unterversicherung durch realistische Wertermittlung (Wiederherstellungskosten).
- Elementarschutz: Insbesondere bei bestimmten Lagen in Freiburg (Überschwemmungsrisiko/ Starkregen) wichtig.
- Photovoltaik & Wallbox: Zusätzliche Klauseln prüfen — oft teure Schäden möglich.
- Rechtsschutz: Leistungsumfang prüfen (Vertrags-, Verkehrs- und Mietrechtsschutz).
Details & Vergleich: Sachversicherungen.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – Schutz für Ihre Arbeitskraft
Die BU ist eine der wichtigsten Absicherungen — Ihr Einkommen über Jahre kann den Unterschied zwischen finanzieller Stabilität und Existenzbedrohung ausmachen. Wir prüfen:
- Passende Berufsdefinition (keine zu enge oder zu weite Formulierung).
- Optionen zur Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Klauseln zur Dynamik der Leistung und Beitragssicherheit.
- Spezielle Klauseln für bestimmte Berufsgruppen (Mediziner, Handwerker, IT).
Ratgeber & Fehlervermeidung: 5 Fehler bei der BU. Spezielle BU-Beratung: BU-Spezial.
Praxis-Tipp: Beginnen Sie frühzeitig — häufig sind Gesundheitsfragen später nachteilig. Wir helfen bei der Dokumentenrecherche (Arztakten) für eine saubere Antragstellung.
Altersvorsorge & Geldanlage – nachhaltig und steueroptimal
Ruhestand ist planbar. Wir verbinden Versicherungsbausteine (Rentenversicherung, Basisrente) mit kapitalmarktorientierten Produkten (ETF/Fonds) und prüfen Förderoptionen (Riester, Zulagen, steuerliche Vorteile). Ziele: ausreichende Netto-Rente, Inflationsschutz und Flexibilität bei der Auszahlungsphase.
Leistungsmerkmale, die wir vergleichen: Kostenstruktur (TER, Abschlusskosten), Flexibilität, steuerliche Behandlung, Garantien vs. Renditechancen und Wechselkosten.
Mehr Infos: Geldanlage & Altersvorsorge.
Kfz & Mobilität – passende Deckung für Autofahrer & E-Mobilität
Beim KFZ zählt: Haftpflichtdeckung, Kaskoleistungen, Neupreisentschädigung, Schutz bei grober Fahrlässigkeit und spezielle Klauseln für E-Autos (Akku, Ladeschäden). Wir prüfen individuelle Rabattanpassungen und kombinieren Kfz- und Hausratlösungen bei Einbruch/Diebstahl von teurer Ladetechnik (E-Bike, Wallbox).
Vergleichsseite: Kfz-Versicherung Freiburg.
Baufinanzierung & Bauabsicherung – richtig vorbereitet in die Bauphase
Baufinanzierung erfordert sowohl Finanzierungskompetenz als auch passende Versicherungen (Bauherrenhaftpflicht, Bauleistungsversicherung, Baugewährleistungsabsicherung). Wir kombinieren Kreditkonditionen mit Absicherungspaketen und prüfen Fördermöglichkeiten (KfW, Landesförderung).
Checkliste für Bauherren (Kurz): Eigenkapital, Nebenkosten, Bauspar-/KfW-Förderung, Bauleistungsversicherung, Baugewährleistungsfristen, Risikoabsicherung bei Bauverzögerung. Volle Checkliste: Baufinanzierung – Checkliste.
Ratgeber & Blog (aufklappbar)
5 Fehler bei der Berufsunfähigkeitsversicherung — und wie Sie sie vermeiden
Baufinanzierung: die ersten Schritte — Checkliste für Käufer
Checkliste für Käufer: Finanzierung, Nebenkosten, Förderfähigkeit, Bauversicherungen. Volltext: hier.
Wie hoch sollte meine Haftpflichtdeckung sein? — Empfehlung & Beispiele
Empfehlung: mind. 5 Mio. €, oft 10 Mio. bei erhöhten Risiken. Konkrete Beispiele und Rechenbeispiele finden Sie hier.
Kundenstimmen & Referenzen
Anna M., Freiburg
„Herr Rudmann hat unsere BU geprüft und eine bessere Lösung gefunden — sehr professionell.“
Markus S., Merdingen
„Schnelle Hilfe bei Schaden — die Abwicklung lief reibungslos.“
Lesen oder schreiben Sie Bewertungen: Google Reviews
Ausführliche Fallstudien aus Freiburg (anonymisiert)
1) Altbau-Sanierung (Wiehre) — Unterversicherung entdeckt
Ausgangssituation: Eigentümer plante Sanierung; Gebäudeversicherung auf veralteten Summen. Ergebnis: Wir veranlassten Wertermittlung durch Gutachter, setzten neue Versicherungssumme und Elementarschutz; im späteren Leitungswasserschaden volle Regulierung statt anteiliger Kürzung.
2) E-Bike Diebstahl (Vauban) — Kaskoregelung & Zusatzklausel
Problem: teures E-Bike bei Außendiebstahl nicht ausreichend versichert. Lösung: kombinierter Schutz aus Hausrat mit Außendiebstahlklausel und separater Fahrrad-Zusatzdeckung. Ergebnis: voller Ersatz ohne hohen Selbstbehalt.
3) Selbständiger Handwerker — BU & Betriebshaftpflicht
Problem: inkompatible BU-Definition und fehlende Betriebshaftpflicht. Lösung: neue BU mit passender Berufsdefinition, Betriebshaftpflicht mit erweiterten Deckungsgrenzen.
Ausführliche FAQ (SEO & Kundenfragen)
Ist die Beratung beim Versicherungsmakler wirklich kostenlos?
In vielen Fällen ja — die Vergütung erfolgt durch die Versicherer (Courtage). Für sehr aufwendige Planungen (z. B. komplexe Ruhestandsplanungen) arbeiten wir mit transparenten Pauschalen; das besprechen wir im Vorfeld.
Was kostet eine Schadenregulierung durch den Makler?
Die Unterstützung bei Schadenmeldung und Regulierung ist Teil unserer Dienstleistung und gehört für uns zur Betreuung. Kosten entstehen grundsätzlich nicht zusätzlich — es sei denn, es werden externe Gutachter oder Rechtsanwälte erforderlich (diese Kosten besprechen wir transparent).
Wie oft sollte man Versicherungen prüfen?
Mindestens jährlich oder bei einschneidenden Lebensereignissen (Hauskauf, Geburt, Berufswechsel). Wir bieten jährliche Vertragschecks und Erinnerungsservices für wichtige Fristen.
Kostenfreie Erstprüfung — so starten Sie
Einfaches 3-Schritte-Vorgehen: 1) Kurzanfrage (Formular), 2) Analyse & Ersteinschätzung, 3) Empfehlung & Umsetzung. In vielen Fällen ist die Erstprüfung kostenfrei.