Riester-Rente 2025: Warum sich die staatlich geförderte Altersvorsorge jetzt wieder lohnt

Die gesetzliche Rente reicht heute oft nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. Daher ist es wichtiger denn je, privat vorzusorgen. Die Riester-Rente ist eine attraktive Option, insbesondere durch die staatliche Förderung, Steuererleichterungen und ab dem 1. Januar 2025 einen erhöhten Garantiezins von 1,00 %. Doch was genau macht die Riester-Rente so besonders und warum lohnt es sich, jetzt genauer hinzusehen?

Hier finden Sie eine übersichtliche Zusammenfassung der Vorteile, Bedingungen und Besonderheiten der Riester-Rente – und warum es sich für Sie lohnt, Ihre Altersvorsorge mit dieser Form der Rente zu planen.

Wie berechnet sich der Steuervorteil?

Die Höhe des Steuervorteils hängt von Ihrem jährlichen steuerpflichtigen Einkommen ab. Die Formel zur Berechnung sieht wie folgt aus: Beispielrechnung:Gesamtbeitrag x Grenzsteuersatz (in %) – Gesamtzulagen Je höher Ihr Grenzsteuersatz, desto größer kann Ihre Steuerersparnis ausfallen. Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Steuervorteil die staatliche Zulagenförderung übersteigt. In diese... [ mehr ]

Was ist die Riester-Rente?

Die Vorteile der Riester-Rente im Überblick

1. Hohe staatliche Zulagen Die Riester-Rente zeichnet sich durch attraktive Zulagen aus, die direkt in den Vertrag fließen. Diese Zulagen werden jedes Jahr vom Staat gezahlt und erhöhen somit die Rendite Ihres Altersvorsorgevertrages erheblich:

   • 175 EUR Grundzulage jährlich für jeden Riester-Sparer
   • 200 EUR Berufseinsteigerbonus für alle unter 25 Jahren (einmalige Zahlung)
   • 185 EUR Kinderzulage pro Jahr für Kinder, die vor 2008 geboren wurden
   • 300 EUR Kinderzulage pro Jahr für ab 2008 geborene Kinder

   Um die vollen Zulagen zu erhalten, müssen Sie jährlich 4 % Ihres Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in den Vertrag einzahlen. Sollten Sie weniger einzahlen, wird die Zulage anteilig gekürzt.

2. Steuervorteile Neben den staatlichen Zulagen bietet die Riester-Rente auch bedeutende Steuerersparnisse. Die Beiträge zur Riester-Rente können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Je nach Einkommenssituation erhalten Sie dadurch eine zusätzliche Ersparnis, die über die staatlichen Zulagen hinausgehen kann.

3. Garantiezins und Sicherheit Ab dem 1. Januar 2025 wird der Garantiezins der Riester-Rente auf 1,00 % angehoben. Dies bedeutet, dass Ihre Einzahlungen nicht nur sicher angelegt sind, sondern auch mit einem garantierten Zins wachsen. In Zeiten niedriger Zinsen ist das ein attraktiver Vorteil für alle, die eine sichere Altersvorsorge bevorzugen.

4. Flexible Anlagemöglichkeiten Die Riester-Rente bietet eine große Bandbreite an Anlagemöglichkeiten, je nach Anbieter und Vertrag. So können Sie selbst entscheiden, ob Sie Ihr Geld in sichere Anlagen oder in chancenreiche Investmentfonds investieren möchten. Eine Besonderheit vieler Riester-Produkte ist das sogenannte Kapitalmanagement, welches in den letzten Vertragsjahren für zusätzliche Sicherheit sorgt und Kursgewinne absichert.

5. Innovative Wertsicherung Die moderne Riester-Rente schützt Ihr Kapital durch intelligente Wertsicherungssysteme vor den Schwankungen an den Finanzmärkten. So wird Ihr Vermögen in turbulenten Phasen zuverlässig geschützt, während Sie in positiven Börsenzeiten von Renditechancen profitieren können.

6. Wohn-Riester Eine interessante Option ist die Wohn-Riester-Variante. Hierbei können Sie das angesparte Riester-Kapital auch für den Kauf oder die Tilgung von selbst genutztem Wohneigentum einsetzen. So wird die Riester-Rente zu einem flexiblen Baustein für Ihre finanzielle Zukunft.

Förderberechtigte Personengruppen

Wer kann die Riester-Rente in Anspruch nehmen? Grundsätzlich sind alle Personen förderberechtigt, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Dazu zählen:

• Arbeitnehmer und Auszubildende, die rentenversicherungspflichtig beschäftigt sind.
• Selbstständige, die über die Künstlersozialkasse versichert sind, sowie landwirtschaftliche Selbstständige.
• Beamte, Richter, Soldaten und andere Berufsgruppen, die eine beamtenrechtliche Versorgung erhalten.
• Geringfügig Beschäftigte, die auf die Befreiung von der Rentenversicherungspflicht verzichten.
• Eltern, die Kindererziehungszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung geltend machen.
• Empfänger von Entgeltersatzleistungen, wie z. B. Arbeitslosengeld oder Kurzarbeitergeld.

Auch Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner von unmittelbar Förderberechtigten können mittelbar zulagenberechtigt sein, wenn sie einen eigenen zertifizierten Altersvorsorgevertrag abschließen und mindestens 60 EUR pro Jahr einzahlen.

Beantragung der staatlichen Zulagen

Um die staatlichen Zulagen zu erhalten, müssen Sie bei Abschluss Ihres Riester-Vertrages einen sogenannten Dauerzulageantrag stellen. Damit wird jedes Jahr automatisch die Zulage bei der zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) beantragt. Sollten sich Ihre persönlichen Verhältnisse ändern, z. B. durch die Geburt eines Kindes, teilen Sie dies einfach Ihrem Anbieter mit, der die Informationen an die ZfA weiterleitet. Wichtig: Die Zulage muss spätestens bis zum Ende des zweiten Kalenderjahres nach dem Beitragsjahr beantragt werden.

Warum lohnt sich die Riester-Rente wieder ab 2025?

Durch den neuen Garantiezins von 1,00 % wird die Riester-Rente ab 2025 wieder attraktiver. Insbesondere für sicherheitsorientierte Sparer bietet diese Erhöhung einen deutlichen Vorteil, da sie ein garantiertes Wachstum ihrer Altersvorsorge bedeutet. Zudem bleibt die Riester-Rente weiterhin eine der wenigen staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte mit zusätzlichen Steuervorteilen und Zulagen.